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銀行從業《個人理財》各章節重點及分值占比全面解讀

2019-06-12 14:59:04   中公金融人網   來源:銀行從業資格考試網

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銀行業專業人員職業資格考試包括《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》兩個科目,其中《銀行業專業實務》下設五個專業類別,大家選擇比較多的考試科目為《個人理財》。從考試內容上來說,個人理財主要考查理財相關基本知識和操作技能、對相關法律法規,客戶分析,理財相關計算工具等的掌握程度。從考試形式上來說,初級考試的題型全部為客觀題,包括單選題、多選題和判斷題;中級考試的題型包括單選題、多選題、判斷題、填空題等。

《個人理財》涉及的知識點很多,大家復習起來任何抓住重點呢?小編通過對多年《個人理財》考試題目的分析,給大家梳理一下考試側重點和分值比例較高的點在哪里?我們以初級考試大綱中的考試內容為例。

第一章個人理財。這一章屬于概述性的章節,相對來說考查較少。考點主要集中在個人理財的主體和分類以及理財師德職業原則準則方面。歷年重復考查過的內容主要是理財師的工作流程和方法的幾個步驟順序:接觸客戶,建立信息關系——收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況——明確客戶的理財目標——制度理財規劃方案——理財規劃方案的執行——后續跟蹤服務。

第二章個人理財業務相關法律法規(含大綱中最后一個部分相關的法律法規)。這一章最高頻的考查的法律法規集中在《民法總則》(原《民法通則》)和商業銀行理財產品涉及的重要法律法規,需要大家重點復習。其次的常考考點主要是在《合同法》、《物權法》以及基金代銷、保險、黃金期貨和個人外匯方面涉及的法律法規。

第三章理財投資市場。這一章最高頻的考點集中在貨幣市場、債券市場和股票市場。這三類金融工具或者金融市場的定義、特征、分類,功能、發行和交易機制等都是歷次《個人理財》考試中的重點內容,考查的知識點也比較細致,大家需要全面掌握。

第四章理財產品。這一章最高頻的考點集中在基金、保險、國債和信托的特征、分類、要素、風險和法律特征方面,尤其大量的題目都集中考查基金,這是本章的重中之重。同時本章對于保險的考查比上一章節更加具有深度,比如一個常考點分紅險、萬能險和投連險。

第五章客戶分類與需求分析。本章知識點相對零散,多次考試重復的的考點主要集中客戶財務信息與非財務信息的分類和生命周期理論,尤其是生命周期理論的各個階段特征和適用的理財產品要全面掌握。

第六章理財規劃計算工具與方法。本章的出題特色就是計算題,包括單利與復利、現值與終值、期初年金與期末年金的幾個計算公式,每套卷子或多或少都會涉及到。除此之外,本章重點考查的概念還有永續年金、增長型年金、NPV、IRR,需要在理解的基礎上掌握常考考點。例如一個重復考點"永續年金是只有現值沒有終值的年金"。

第七章理財師的工作流程和方法。本章大量的題目都出現在"個人的財務報表"和"制定理財規劃方案"這兩個常見考點上,應重點掌握,例如判斷個人的短期負債、流動性資產有哪些;各種財務報表反映的是家庭的什么情況。

第八章理財師金融服務技巧。本章屬于新考點,相對而言比較偏向實務。從考試大綱的角度,主要是了解和熟悉理財師的商務禮儀與各種溝通技巧與話術等。相對來說,本章占考試的比例較少。

如果大家在備考《個人理財》,尤其是在短時間內備考或者0基礎備考的,一定要合理安排時間,僅僅抓住小編在本文中給大家歸納的出題重點,有的放矢地復習。

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